ПОД/ФТ/ФРОМУ
Что такое
ПОД/ФТ/ФРОМУ
Подробнее →
С чего все начиналось
Подробнее →
Чем занимается ФАТФ
Подробнее →
Роль Российской Федерации в ФАТФ
Подробнее →
Что обязан делать банк
Подробнее →
Идентификация клиента
Подробнее →
Действия банка при обслуживании клиента
Подробнее →
Ответственность банка за нарушение 115-ФЗ
Подробнее →
Выгода наших клиентов от соблюдения 115-ФЗ
Подробнее →
Выгода банка от соблюдения 115-ФЗ
Подробнее →
Моя роль в управлении риском в банке?
Подробнее →
→
→
Перейти к разделу
→
←
←
←
ПОД/ФТ/ФРОМУ
Что такое ПОД/ФТ/ФРОМУ?
ПОД/ФТ/ФРОМУ – это противодействие:
Отмыванию (легализации) доходов, полученных преступным путем
Придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению доходами (деньгами и другим имуществом), полученными в результате совершения преступления
Финансированию терроризма
Предоставление или сбор средств либо оказание финансовых услуг с осознанием того, что они предназначены для финансирования преступлений террористического характера
Финансированию распространения оружия массового уничтожения
Основной нормативно-правовой акт в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ:

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (115-ФЗ).
С чего все начиналось?
В июле 1989 года на Парижской встрече G7 («Большой семерки») поднялся вопрос о проблеме отмывания денежных средств. В результате было принято решение об учреждении ФАТФ (Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег - Financial Action Task Force, FATF).
Российская Федерация принята в её члены в июне 2003 года.
Чем занимается ФАТФ?
Деятельность ФАТФ заключается в следующем:
Выработка рекомендаций в области борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма
В 1990 году ФАТФ были разработаны 40 Рекомендаций по борьбе с отмыванием денег. Это конкретные предложения по совершенствованию странами-участницами своих законодательных систем и финансовых структур. Они направлены:
1
на повышение эффективности совместной борьбы государств с отмыванием денег
на укрепление международного сотрудничества в этой области
Рекомендации неоднократно менялись и дополнялись, чтобы соответствовать вызовам времени.
После событий 11 сентября 2001 года в США были выпущены 9 дополнительных рекомендаций о противодействии терроризму.
Согласно резолюции Совета Безопасности ООН № 1617 (2005) 40+9 рекомендаций ФАТФ – это обязательные международные стандарты для выполнения государствами-членами ООН.
В российском законодательстве Рекомендации внедрены в 115-ФЗ.
Проведением взаимных оценок в странах-участницах на предмет соответствия национальных законодательств и действующей практики в области борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма Рекомендациям ФАТФ
Изучением ситуации в странах, которые активно используются международной организованной преступностью для отмывания преступных доходов и финансирования терроризма
2
Это направление деятельности в том числе выражается в том, что ФАТФ с 2000 года ведет два списка: черный и серый. Они обновляются на регулярной основе.
3
Черный список
Список стран, которые не соблюдают международные нормы, связанные с денежными потоками, генерируемых от преступной деятельности и направленных на финансирование терроризма. Попадание страны в этот список автоматически лишает ее международной поддержки, а юридические и физические лица из этих стран испытывают максимальные трудности при ведении международной деятельности.
Сейчас в «черный» список входит только КНДР.
Серый список
Список стран, находящихся на активном мониторинге. Обычно это страны, законодательство которых не соответствовало Рекомендациям ФАТФ, вследствие чего для них был разработан экшн план развития. По итогам выполнения экшн плана и дополнительной проверки со стороны ФАТФ, страна исключается из серого списка, так как считается, что ее система в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ теперь находится на должном уровне.
В «серый» список сейчас входят такие страны, как Каймановы острова, Мальта и Турция.
Какова роль РФ в ФАТФ?
ФАТФ на регулярной основе проводит оценку соответствия той или иной юрисдикции Рекомендациям. По итогу составляются отчеты и доклады, которые направляются компетентным органам других стран-участниц.
Начиная с 2010 г. РФ регулярно отчитывается о прогрессе в совершенствовании национальной системы ПОД/ФТ на пленарных заседаниях ФАТФ.
Сейчас РФ входит в первую пятерку стран по эффективности национальной «антиотмывочной» системы в мире. Это значит, что в отношении РФ ФАТФ осуществляет мониторинг в стандартном режиме, а РФ на регулярной основе предоставляет отчеты об эффективности (следующий будет в 2023 г.).
противодействием легализации доходов, полученных преступным путём
противодействием финансированию терроризма
выработкой государственной политики, нормативно-правовым регулированием и координацией деятельности в этой сфере иных федеральных органов исполнительной власти
Росфинмониторинг (Федеральная служба по финансовому мониторингу Российской Федерации) – это контролирующий орган, который следит за:
Что обязан делать банк?
Основной принцип ПОД/ФТ/ФРОМУ, признанный во всем мире – «знай своего клиента» (Know your client/customer, KYC).
В соответствии с ним банки интересуются происхождением денежных средств своих клиентов. Это нужно, чтобы убедиться в том, что их капитал не имеет преступного происхождения и не используется в преступных целях. Так банки уменьшают риски вовлечения в сделки своих клиентов, связанных с легализацией доходов или финансированием терроризма.
В соответствии с требованиями 115-ФЗ российские банки обязаны:
Запрашивать и получать от клиентов определенную информацию (например, идентификационные сведения или документы, подтверждающие происхождение денежных средств)
Контролировать операции клиентов
Для этого сотрудники банка до принятия клиента на обслуживание:
Идентифицируют клиентов, их представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев
Осуществляют комплаенс-проверки
Собирают необходимые документы и сведения (в том числе сведения об источниках происхождения денежных средств клиентов)
А в процессе обслуживания:
Верифицируют клиентов, их представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев
Обновляют (актуализируют) о них идентификационные сведения
Анализируют операции клиентов
Собирают необходимые документы и сведения (в том числе сведения об источниках происхождения денежных средств клиентов)
Основным внутренним регламентным документом, который регулирует соблюдение банком положений 115-ФЗ, являются Правила ПОД/ФТ/ФРОМУ.
Что такое идентификация клиента?
Идентификация – это:
установление сведений о клиенте физическом лице (ФЛ), индивидуальном предпринимателе (ИП) или юридическом лице (ЮЛ), его представителе, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах
подтверждение достоверности этих сведений с использованием:
– оригиналов документов
– надлежащим образом заверенных копий
– государственных и иных информационных систем
Идентификация обязательно должна проводиться до принятия клиента на обслуживание, то есть до открытия счета, заключения договоров.
Более того, среди всех лиц, которых банк обязан идентифицировать (клиент, его представитель, выгодоприобретатель и бенефициарный владелец), необходимо выявлять отдельные категории лиц: публичных должностных лиц (ПДЛ), российских должностных лиц (РДЛ) и их ближайшее окружение (БО ПДЛ/РДЛ). Если лицо подпадает под какую-либо из указанных категорий, принятие его на обслуживание в банк согласовывается лично Директором розничного бизнеса М. Тачем.
Чтобы идентифицировать клиента было проще, в банке на уровне различных систем работают комплаенс-проверки.
Если клиент отказывается предоставить документы и сведения, необходимые для его идентификации, то банк может отказать в обслуживании.
Что делает банк в процессе обслуживания клиента?
Банку важно понимать ситуацию с активами клиента:
источники происхождения денежных средств
характер деятельности
характер операций и сделок
Некоторые операции клиентов подлежат обязательному контролю со стороны регулятора. Их перечень установлен законодательством. Системы банка выявляют такие операции автоматически.
Например, обязательному контролю подлежат:
Операции на сумму ≥ 3 млн. руб. (или эквивалент в иностранной валюте) с наличными (безналичными) денежными средствами по любым видам сделок с недвижимостью
Любое снятие со счета (зачисление на счет) ЮЛ наличных денежных средств на сумму ≥ 600 тыс. руб. (или эквивалент в иностранной валюте)
Предоставление ЮЛ, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим ЮЛ, а также получение такого займа
Запутанный или необычный характер сделки
Отсутствие экономической выгоды для сторон сделки
Регулярное поступление денежных средств с последующим безналичным выводом («транзит»)
Также банк обязан выявлять необычные операции, в отношении которых возникают подозрения, что они могут осуществляться с целью ОД/ФТ/ФРОМУ. Необычные операции выявляются системами банка и сотрудниками, работающими с клиентами. Информация о таких операциях направляется в ДК.
Вот некоторые признаки необычных операций:
Вывод капитала за границу
Предпринимательская деятельность по счету ФЛ, а не по счету ИП
Веерные переводы от ЮЛ к нескольким ЮЛ для последующего обналичивания
Регулярное обналичивание денежных средств
Какая ответственность предусмотрена за нарушение требований 115-ФЗ в отношении банка?
В отношении банка могут быть применены следующие меры ответственности:
Штраф до 1% от собственных средств банка
Ограничение проведения банком отдельных операций на срок до 6 месяцев
В отношении сотрудников, как должностных лиц, могут быть применены такие меры ответственности:
Гражданская – в размере ущерба, нанесенного сотрудником при нарушении
Административная – штраф до 50 000 руб.
Отзыв лицензии
Уголовная – штраф до 1 000 000 руб., лишение свободы на срок до 7 лет
Чем соблюдение требований 115-ФЗ выгодно для наших клиентов?
Если клиент является добросовестным, вовремя предоставляет запрашиваемые банком документы, то мы можем отстаивать его интересы перед надзором, а также выполнять требования законодательства.
Таким образом, клиент, которому нечего скрывать, всегда получит максимально комфортное обслуживание в нашем банке.
Чем выгодно соблюдение законодательства в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ для нас, как для банка?
За исполнением банком законодательства следит не только ЦБ и Росфинмониторинг, но и банки-корреспонденты, которые обеспечивают взаиморасчёты по всему миру.
Все они тщательно следят за исполнением банком законодательства по противодействию отмывания денег, финансированию терроризма:
ЦБ – с целью соответствия России международным стандартам в этой сфере (в т. ч. Рекомендациям ФАТФ), а также с целью сделать экономический оборот в нашей стране более прозрачным и защитить интересы всех его добросовестных участников
Банки-корреспонденты – с целью убедиться, что проводимые ими операции осуществляются с соблюдением международных стандартов. (Банк-корреспондент выступает как регулятор и запрашивает документы по проведенным операциям. Если мы не предоставим достаточное количество документов и информации по проведенным операциям, он может приостановить сотрудничество. А это напрямую повлияет на скорость и объем проведения нами взаиморасчетов. Мы, как системообразующий банк, себе такого позволить, конечно же, не можем)
Какова моя роль в управлении риском по ПОД/ФТ/ФРОМУ в банке?
Будучи топ-менеджером, важно демонстрировать «тон сверху», то есть подчеркивать, что в соблюдении требований законодательства ПОД/ФТ/ФРОМУ так или иначе участвуют все сотрудники банка, а несоблюдение этого законодательства может повлечь за собой весьма значительные последствия со стороны надзора и контрагентов:
Большие штрафы
Ограничение проведения банком отдельных операций
Отзыв лицензии
Репутационные риски
Закрытие корреспондентских счетов банками-корреспондентами и, как следствие, потеря бизнеса