Вы приступаете к изучению курса
«115-ФЗ в работе начальника отдела МСКБ и руководителя ДО/ККО»

Структура комплаенс-подразделений в банке

Целевые показатели

Контроль привлечения

Коммуникация с клиентом в рамках правил ПОД/ФТ

Дисциплинарное взыскание

1

Что такое легализация?

2

3

4

5

6

Что такое
легализация?

Федеральный закон от 7 августа 2001 года
№ 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», статья 3:

«Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, – придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления»

115 – ФЗ в работе Начальника отдела МСКБ и Руководителя ДО/ККО

Банк ИМЕЕТ ПРАВО:

Отказать в приеме на обслуживание

Отказать в совершении операции

Расторгнуть ДРКО в случае двух отказов в совершении операций в течении года
(п. 11 ст. 7 ФЗ-115, п. 5.2 ст. 7 ФЗ-115)

Банк ОБЯЗАН уведомить Росфинмониторинг:

Об устранении/отсутствии оснований,
в соответствии с которыми банком ранее было принято решение об отказе (п. 13 ст. 7, ФЗ-115)

Обо всех случаях отказа

Посмотреть пример

ООО «ВостокТрейд» обслуживался в Альфа-Банке и проводил сделки по небольшим валютным контрактам. На запрос банка о предоставлении документов клиент ответил отказом и закрыл счет.

Банк направил сообщение о необычных операциях клиента в Росфинмониторинг. Через 2 месяца клиент повторно обратился в Альфа-Банк с просьбой открыть расчетный счет, т.к. в другом банке его счет был заблокирован, а еще два банка отказали ему в открытии счета

Структура комплаенс-подразделений в банке

Запрос документов

Применение

Контроль платежных поручений

Обучение сотрудников

Вебинары для клиентов

Работы с городом в части контроля целевых показателей в рамках комплаенса и консультаций

Отработка обращений клиентов по тематике 115-ФЗ

Консультация клиентов через выделенную линию и почтовый ящик

Консультация высокорисковых клиентов и клиентов на ПУ «Специальный выбор» (срок жизни в банке до 3 месяцев)

Принятие решение по ПУ для удаленных каналов

Принятие окончательного решения
по обращениям клиентов после направления запросов от КЧ

в отношении клиентов

и заполнить открывшуюся форму создания обращения на ОФМ в Розничном бизнесе.

Если меры применены к физическому лицу (актуально при подключении дополнительных продуктов), то необходимо в карточке ФЛ во вкладке «Комплаенс» нажать на замочек «Снять ограничения»

Контроль привлечения

02

Осуществление клиентами безналичных переводов денежных средств в крупных размерах в пользу нерезидентов (особенно в тех случаях, когда юрисдикция нерезидента-контрагента по договору
не совпадает с юрисдикцией банка-нерезидента,
в котором открыт счет нерезидента-контрагента)

01

Снятие клиентом – юридическим лицом/
индивидуальным предпринимателем – денежных средств в размере 80 и более % от дебетового оборота в наличной форме с банковского счета

Списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления;

Могут сопровождаться сменой назначений платежа. В большинстве случаев основания зачисления денежных средств на счета клиентов предусматривают указание в платежных поручениях «с НДС», а в основаниях их списания указывается
«без НДС»;

Проводятся регулярно (как правило, ежедневно) в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев);

03

Зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием;

С используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета.

03

Деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов, либо налоговая нагрузка является минимальной (0,9%);